Facilități acordate unor beneficiari de credite și leasing-uri

În Monitorul Oficial al României a fost publicată în data de 30 martie 2020 Ordonanța de Urgență a Guvernului nr. 37/2020 (Ordonanța) privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori.

Ordonanța este de imediată aplicabilitate, intrând în vigoare la data publicării sale în Monitorul Oficial, dar norme (care vor urma teoretic în 15 zile) sunt necesare pentru detalierea unor aspecte importante și implementarea efectivă.

Scop

Debitorii eligibili pot beneficia de o suspendare a obligațiilor de plată a ratelor scadente aferente contractelor de împrumut și contractelor de leasing încheiate cu anumite tipuri de creditori (Creditorii Vizați), la cererea debitorului, pe o perioadă cuprinsă între 1 și 9 luni, dar nu mai mult de 31 decembrie 2020.

Facilitățile

Cu respectarea condițiilor Ordonanței, Debitorii eligibili vor putea solicita și obține din partea creditorilor vizați de Ordonanță suspendarea obligațiilor de plată (reprezentând rate de capital, dobânzi și comisioane) pe o perioadă cuprinsă între 1 și 9 luni, dar care să nu depășească termenul de 31 decembrie 2020. Perioada maxima de creditare (conform reglementarilor creditorilor) poate fi depășită cu o perioada egala cu durata suspendării obligației de plata.

La finalul perioadei de suspendare, dobânda aferentă plăților suspendate va fi capitalizată la soldul creditului existent.

În cazul creditelor acordate persoanelor fizice, garantate printr-un drept de ipotecă imobiliară acordate conform Ordonanței de Urgenta a Guvernului 52/2016 cu modificări și completări sau în cadrul programului Prima Casa aprobat prin Legea 368/2009 cu modificări și completări, dobânzile aferente suspendării nu vor genera la rândul lor dobânzi și vor trebui plătite în 60 rate lunare egale începând cu luna imediat următoare încheierii perioadei de amânare, și vor fi garantate de către Statul Român.

Creditori vizați

Următoarele categorii de creditori vor fi ținute să acorde, la cererea Debitorilor eligibili, facilitățile prevăzute de Ordonanță:

1. (i) instituțiile de credit definite potrivit Ordonanței de Urgență a Guvernului nr. 99/2006 cu modificări și completări,
2. (ii) instituțiile financiare nebancare definite potrivit Legii nr. 93/2009 cu modificări și completări și
3. (iii) sucursalele instituțiilor de credit și ale instituțiilor financiare nebancare din străinătate care desfășoară activitate pe teritoriul României.

Debitori eligibili: Facilitățile sunt aplicabile atât

1. (i) persoanelor fizice, cât și
2. (ii) persoanelor fizice autorizate, întreprinderilor familiale și individuale, profesiilor liberale indiferent de forma de exercitate, dar și
3. (iii) persoanelor juridice care au încheiat contracte de credit sau leasing cu Creditorii Vizați.

Pentru a fi eligibili, debitorii:

1. (i) nu trebuie să fie la rândul lor instituții de credit, iar
2. (ii) veniturile trebuie să le fi fost afectate direct sau indirect de situația gravă generată de pandemia COVID – 19.

Suplimentar, pentru debitorii care nu sunt persoane fizice, este necesar și ca aceștia să

1. (iii) dețină certificatului de urgență tip 1 (albastru)/tip 2 (galben) precum și să
2. (iv) nu se afle în insolvență la data solicitării suspendării rambursării creditului.

In privința Debitorilor eligibili persoane fizice este de așteptat ca detaliile privind modalitatea de dovedire a afectării veniturilor acestora de situația generata pe pandemia COVID-19 sa fie incluse în normele de aplicare care urmează sa fie redactate de Ministerul Finanțelor Publice.

Contracte vizate

(a) Contractele de credit încheiate de debitorii eligibili cu creditorii vizați  pentru obținerea unui credit care

1. (i) nu a ajuns la maturitate, și
2. (ii) pentru care creditorul nu a declarat scadenta anticipata anterior intrării în vigoare a Ordonanței, și
3. (iii) nu trebuie să fi înregistrat restanțe anterior declarării stării de urgență pe teritoriul României (16 martie 2020) sau, în caz contrar, acestea să fi fost achitate anterior solicitării suspendării obligațiilor de plată de către debitori

(b) contractele de leasing încheiate intre debitorii eligibili și creditorii vizați de Ordonanță

Condiții de obținere a facilitaților

Debitorii eligibili trimit creditorilor vizați o solicitare de suspendare a rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor, în format letric sau prin posta electronica conform contractului de credit sau printr-un alt canal de comunicare precizat de către creditor cel mai târziu pana la 45 de zile de la intrarea în vigoare a Ordonanței, respectiv pana la data de 13 mai 2020, optând pentru o perioada cuprinsa intre o luna și noua luni, maxim 31 decembrie 2020. În cazul în care nu se poate folosi nici una dintre modalitățile menționate anterior, cererea se poate transmite și prin telefon (creditorii trebuind sa posteze pe pagina lor de internet numerele de telefon relevante și înregistrând conversația respectiva).

Acordarea facilităților

Creditorii vizați vor analiza fiecare solicitare, aprobându-le în condițiile ce vor fi prevăzute în normele de implementare a Ordonanței (după cum menționam mai sus, acestea sunt prevăzute a fi elaborate de Ministerul Finanțelor Publice și aprobate prin Hotărâre de Guvern în termen de 15 zile de la intrarea în vigoare a Ordonanței). Prelungirea contractului va produce efecte pentru solicitările aprobate de la data comunicării solicitării de suspendare către creditor.

Sursa: BONDOC & ASOCIAȚII